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微額現金貸“高利率”帶來的不菲賺錢效應,驅使國內越來越多互聯網金融機構將現金貸視為新的利潤增長點。 多位業內人士透露,目前歐美國家的現金貸業務主要有三種形式,一是上述微額短期現金貸(英國是100英鎊借款,美國是低于500美元的借款額);二是小額分期業務,主要是指借款額在2500美元以下的分期還款業務;三是借款周期在1-3年,借款額在4500-15000美元之間的大額現金貸業務。 “目前,多數國內互聯網金融機構引入的,恰恰是第三種模式——大額現金貸業務!币晃粡氖麓箢~現金貸業務的機構負責人表示,這類業務年化借款成本約在30%-40%(為了規避相關法律規定,通常分成借款利率與服務費兩部分收取),低于微額現金貸,但考慮到它借款額相對較大,借款期限又長,加之取消了借款上限限制,其實際利息收入甚至比微額現金貸更高。 他透露,當前大額現金貸業務頗受不少借款人歡迎。比如年輕創業者、做生意的個體戶、準備借款深造學習的白領階層等,他們認為自己都有能力還得起這筆錢。 在他看來,這也是“悲劇”的開始。 蘇州永峰再生資源利用有限公司面向全國長期高價回收銀漿、正銀、背銀、廢銀漿、銀漿罐、過期銀漿、針筒銀漿、導電銀漿、太陽能銀漿、三星銀漿、杜邦銀漿等各種銀漿,高價回收含金、銀、鉑、鈀、銠的貴金屬材料廢水及廢料!不管你含量高低,數量多少,我們都將以比同行比市場更高的價格竭誠為您服務!銀漿回收、回收銀漿永峰值得信賴!! “其實,整個大額現金貸業務行業壞賬率并不低,約在15%-20%!彼嘎,究其原因,一是部分創業者創業失敗,個體戶做生意遭遇波折,二是部分平臺風控模式不嚴謹造成壞賬率居高不下,比如不少平臺僅僅是根據借款人芝麻信用分高低決定是否給予借款,并沒有評估創業與生意的失敗風險等,甚至少數借款人通過美化個人財務信息申請大額現金貸借款去賭博,也能獲得貸款。 “這決定了大額現金貸業務同樣是刀口舔血,游走在高風險與高收益之間!鄙鲜鰪氖麓箢~現金貸業務的機構負責人也給記者算了一筆賬,一家大額現金貸機構要實現盈利,概括而言,其服務費收入(包括貸款利率)必須超過經營成本與壞賬損失之和。在經營成本占比相對固定(通常占比4%-5%)、壞賬率維持在15%-20%的情況下,這些機構必須將年化服務費費率提高至20%以上,才有可能保持業務盈利。 具體而言,不少大額現金貸機構設定的貸款年化利率約在10%左右,但每年服務費費率平均在15%-30%之間,若按3年借款期限計算,借款人僅利息支出就占據借款本金的約80%,還款壓力相當高。 但是,不少與大額現金貸機構合作的催收機構一旦發現借款人難以償還貸款,就會采取措施“引導或迫使”借款人以更高利率借新還舊,由此造成借款人還款壓力與日俱增,最終無力償還巨額本金利息,引發野蠻催收事件。 在他看來,目前相關部門需要對這類大額現金貸業務采取必要的監管措施,首先對大額現金貸設定相應的還款上限,降低借款人的實際還款壓力;其次加強平臺的信息披露,尤其是限制壞賬率較高的機構持續拓展大額現金貸業務,避免他們變相抬高服務費費率對沖壞賬壓力,抬高借款人還款負擔;三是借鑒歐美國家做法對現金貸做出嚴格的業務操作規定,叫停某些融資成本高于合理范疇的大額現金貸業務。
今日兩市漲跌互現,滬指跌0.12%報3206點,深成指漲0.03%報10351點。盤面來看,船舶、互聯網、環保、航空、鋼鐵等漲幅居前,石油、煤炭、地產等權重股跌幅居前。 央行連續第六日暫停公開市場操作,央行今日有300億元逆回購到期,本周累計凈回籠2900億元,上周凈投放800億元。對于A股市場的表現,業界認為主要是近期資金面吃緊造成的,30日國債逆回購利率節節走高也是一個明顯的特征。 華創證券認為,全球資本逐步進入資金緊縮期,A股市場的資金面并不充裕;次新板塊聯動效應強,上一交易日再次出現集體殺跌,近期要警惕相關風險,符合風險資產依次見頂的前期判斷。隨著價格和周期的筑頂,兼具價值和成長屬性的新興消費成為阻力最小的方向,布局價值股是較為理性的選擇。政治不確定性以及特朗普交易的反復將成為黃金價格的加速器,從全年來看,作為具有確定性趨勢行情的資產,黃金應當作為大類資產配置的重點考慮對象。 從資金面來分析,目前增量資金不足,IPO持續不斷,加之財政支出季末力度加大,對沖逆回購到期,跨節資金相對緊張。但銀行MPA資金大考將過,本期央行累計凈回籠流動性1400億元,資金面已經度過季末最緊張的時段,下周將有2000億左右財政存款投放,資金面或有改善。隨著一季度季末考核即將度過,資金價格可能開始回落,按照同比考核方法二季度考核壓力小于一季度,因此二季度配置需求可能高于一季度。 從國際層面看,“再通脹”反過來又印證經濟底部已經探明。國際環境有利于中國經濟回升,如美國2月新屋銷售遠超預期,創七個月新高;歐元區3月PMI創六年新高;英國2月CPI三年來首次超過英國央行通脹目標;日本2月出口增長創兩年新高。 值得提醒的是,進入2017年,國外投資人多看好中國。MSCI中國指數2017年迄今竄升14%,是2006年來最強開局。國際安盛泛靈頓機構亞洲主管MarkTinker認為,“中國市場穩定,公司基本面也不錯,這次漲得并不狂熱。持有昂貴的美股,又擔心歐洲政治風險的國際投資者肯定會開始想,投中國怎么樣?沒人再認為它的經濟或貨幣會崩潰了!彼A測,國際投資者很快也將再度投入中國股票懷抱。 蘇州永峰再生資源利用有限公司面向全國長期高價回收銀漿、正銀、背銀、廢銀漿、銀漿罐、過期銀漿、針筒銀漿、導電銀漿、太陽能銀漿、三星銀漿、杜邦銀漿等各種銀漿,高價回收含金、銀、鉑、鈀、銠的貴金屬材料廢水及廢料!不管你含量高低,數量多少,我們都將以比同行比市場更高的價格竭誠為您服務!銀漿回收、回收銀漿永峰值得信賴。 從后市來看,乾坤投資認為,在央行明確表態貨幣政策收緊之后,已經出現了一系列資金鏈斷裂的事件,這加重了季末的資金緊張狀況。規模較小的上市公司價格彈性較大,容易受到負面消息沖擊,貨幣收緊的狀態還將持續,一段時間內估值偏高的中小盤和題材類個股都面臨著市場的質疑,短期內這種局面不會扭轉。市場偏好會轉向安全性,向業績和分紅穩定的藍籌股轉化,市場環境的變化可能會促使并購事件出現。 天鼎投資認為,央行的貨幣政策基調已經從此前的穩健偏松向目前的穩健中性轉型,“去杠桿”和“防風險”已經成為政策的著力點,這都使得資金面呈現出收縮的態勢。短期內受利空影響,場內存量資金博弈導致大盤繼續震蕩。大盤目前已經連跌四天,目前短線殺傷力比較強,所以會導致資金進場猶豫,預期后面短線將有所反復,不過這個反復是中線建倉的絕佳時機。操作上,3200點之下就是合適的進場機會。 由于市場流動性再次趨緊,國債逆回購一天利率盤中最高飆升至32%,創今年以來新高。巨豐投顧認為,流動性趨緊僅是短期行為,對市場大局影響不大。因此市場沒有較大利空,總體走勢也較為健康,30日走低或是一次強勢洗盤,后市還將回歸結構性的上漲趨勢。