新余銀漿價格行情
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“這決定了大額現金貸業務同樣是刀口舔血,游走在高風險與高收益之間。”上述從事大額現金貸業務的機構負責人也給記者算了一筆賬,一家大額現金貸機構要實現盈利,概括而言,其服務費收入(包括貸款利率)必須超過經營成本與壞賬損失之和。在經營成本占比相對固定(通常占比4%-5%)、壞賬率維持在15%-20%的情況下,這些機構必須將年化服務費費率提高至20%以上,才有可能保持業務盈利。 對于現金貸,這是最好的時代,也是最壞的時代。 源自英國的微額現金貸借款業務(high cost short term credit,即微額現金貸),在中國的處境莫過于此言。 一方面互聯網金融的普及,令這類面向藍領工薪階層的、期限短、金額小、沒有明確用途的個人信用貸款產品異軍突起,另一方面利率過高、野蠻催收等問題層出不窮,導致現金貸倍受詬病。 “其實,微額現金貸在中國被玩壞了!币患覈鴥痊F金貸機構負責人直言。 在微額現金貸發源地英國,當地金融監管部門對微額現金貸有著一系列嚴格規定,包括借款額不能超過借款人月薪的25%,借款服務費每天不能超過借款額的1%,還款總費用(借款利息)不能超過借款本金兩倍等,凸顯其超短期微額借貸的特性。目前,英國現金貸業務基本是100英鎊借款,8天后還款108英鎊,既能解決借款人短期資金周轉需要,又不會給借款人造成很高還款壓力。 但在中國,不少微額現金貸借款額達到2000-3000元,超過了借款人月薪的25%,導致不少藍領階層群體還款壓力驟增,迫使他們只能不斷以更高利率借新還舊,衍生出不少野蠻催收事件。 21世紀經濟報道記者多方了解到,目前多家現金貸機構已向央行相關部門建議重新界定中國現金貸業務的標準,即借款額不超過1000元、借款期限不超過兩周、借款總額上限不超過2000元,以此促進現金貸業務重歸超短期微額借貸的本質。 不過,面對微額現金貸高利率爭議,多位現金貸機構人士選擇避而不談。 但一位現金貸機構負責人坦言,現金貸業務利潤率的確相當可觀,他所在機構資金端主要來自股東借款,年化融資成本約在12%,加上壞賬率在6%左右,機構依然能實現盈利。 “現金貸利率高,是一項高風險業務,稍有不慎就會全面虧損!彼麖娬{說,只要壞賬率上升2個百分點,他們的現金貸業務就會陷入虧損窘境。 微額現金貸的風控玄機