2年時間，利用一家投資公司做掩護，20家“空殼”潛公司為載體，將727億多元轉至4473個境內外賬戶，金額涉及29個省市。這是海南省公安廳經偵總隊近期破獲的一起特大轉賬提現型地下錢莊案件。記者調查發現，該案件暴露出的對地下錢莊監管乏力、資金來源和流向不明等問題發人深省。
銀行業人士介紹，“地下錢莊”是指從事資金支付結算業務、買賣外匯、跨境轉款等非法經營業務活動的非法金融組織，資金通過地下錢莊進出對國家金融安全是嚴峻考驗。經查，本案中涉及的這個地下錢莊共接收全國29個省份2337家上游公司資金727億多元，分別轉至4473個個人、公司賬戶，非法獲利3200多萬元。
調查這起特大轉賬提現型地下錢莊案件過程中，偵辦人員先后在�？�、三亞、深圳等地20多個銀行網點調取100多個可疑賬戶的開戶資料及10萬多條交易記錄，確定在海口、三亞共計20家公司賬戶資金支付交易金額巨大，涉嫌非法經營犯罪�！岸唐趦裙举~戶支付交易額高達數十億元，一天之內就發生交易幾百筆、金額幾個億，涉及全國10多個省市近千個上、下游賬戶�！鞭k案人員介紹，這些公司都是無經營業務、無經營人員、無辦公地址的“空殼”公司，工商注冊登記手續、銀行開戶均由中介代理機構代辦，大額資金支付全部通過網銀操作完成。
地下錢莊收0.4%。至3.5%�！笆掷m費”
犯罪嫌疑人劉越說，2008年下半年深圳市各大商業銀行相繼停止辦理“公轉私”業務后，他們將目光瞄向海南。同年6月，與犯罪嫌疑人李育勝商定，在海南省注冊一批空殼公司，開設公司銀行賬戶，在深圳通過網銀操作，為“客戶”轉款提現，利潤平分、風險共擔。
隨后，劉越等6人組成的犯罪團伙利用中介公司和假身份證在�？�、三亞注冊成立20家“空殼”公司，并在深圳市注冊、購買部分“空殼”公司，用購買來的假身份證開設多個個人結算賬戶和網銀。
2008年10月至2010年7月，該犯罪團伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護，使用20家“空殼”公司的企業賬戶和一些個人結算賬戶，非法辦理資金支付結算業務，從中扣除0.4%。至3.5%。的“手續費”，獲取巨額回報。
犯罪團伙組織嚴密分工細致
2年時間，這個地下錢莊是如何逃避銀行監管，廣泛聯絡業務，構建起一個南至云南北到黑龍江，東起上海西達新疆的“錢莊業務”網絡的呢？
警方調查發現，該犯罪團伙有著極為嚴密的組織結構和細致分工。團伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，具有小學文化程度的劉越負責整體統籌策劃，其他成員負責承攬客戶、網銀轉賬操作等，各負其責從不交叉。
犯罪嫌疑人對地下錢莊的運作手法相當熟練�！翱蛻簟睂①Y金轉入海南20家“空殼”公司賬戶，犯罪嫌疑人使用網銀將“客戶”資金轉至個人賬戶，再由個人賬戶把資金轉至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉款提現等需求。
此外，犯罪嫌疑人對銀行“公對私”轉賬業務流程、監管制度和方式非常熟悉。據辦案人員介紹，“空殼”公司的賬戶開設后進入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉賬，資金在賬戶停留不超過3分鐘，確定賬戶相對安全后，數分鐘內，大額資金迅速進出賬戶。
銀行未能實時發現可疑資金交易
令人不解的是，地下錢莊多達727億元的交易幾乎全部通過銀行“公轉私”業務平臺完成，緣何在近3年時間，人民銀行的相關部門一直沒有察覺呢？
“監管不到位是主要原因�！比嗣胥y行�？谥行闹幸晃粌炔咳耸空f，銀行監管部門對開設賬戶、中小型個體單位注冊及運營情況的監管還不全面，不能實時發現可疑資金交易賬戶的活動情況。地下錢莊采取一頭打錢另一頭取款的方式，轉賬迅速，監管和打擊難度很大。
